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[坚持熊市定投,牛市一起割韭菜!]定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

好买商学院    2018-11-01 17:51:22

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

前几天看见一篇文章,是某著名炒房大神写的,标题是:

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

再看看内文说的。

1、格雷厄姆的《证券投资分析》是错误的。什么看市场份额,增长速度,毛利率,竞争对手等等分析,统统都是错误的。

2、“定期定投”是错误的,你翻开任何一本“学院派”投资学理论,绝对找不到“定期定投”的说法的。

3、“定期定投”是基金公司,自己搞出来,然后推销给投资者的,主要是为了多收取手续费。

……

把定投说的一文不值后,最后文章的落脚点竟然是叫大家如何短线炒股……

很辣眼睛了,但凡经常做交易的人都知道,教人家做超短线炒股、用一夜暴富来吸引用户的你,才是诈骗吧!!!

政策底已亮,市场底呢?

说定投是错误的,格雷厄姆的棺材板都快压不住了

好买哥首先要和大家澄清的一点是,文章这样写,是非常不负责任的。

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

定投并不是基金公司凭空想出来忽悠投资者的,早在1949年,格雷厄姆就在他那本必读经典《聪明的投资者》中介绍了“定期定额策略”。

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

书中写到,1929年至1948年,道琼斯指数从300点跌至177点,而如果定期定额策略每月买入道琼斯指数30只成分股,年化复合收益达到8%以上。

至于学术地位,确实没查到,但是从各种关于定额定投的文献中能得到,从1979年到2011年都有人在写。

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

此外,定投设计成每月一次的供款方式,是为了宰小白领、是基金公司为了多收基民手续费设计出来的事情更是无稽之谈。

首先定投这种也不是国内基金独创的,它在海外盛行很久,2005年引入到国内,至今也有14年了。

其次,坚持定投的小伙伴都知道,定投并不是只有每月一次供款的方式,它是根据自己的风险偏好、资金管理以及市场的走势灵活变动的。一般来说,我们有双周定投、月定投甚至是日定投。

再次,推广定投并不能为基金公司带来更多的手续费。定投是一种长期投资,而基金赎回费设置的规则是基金持有时间越久,赎回费越低。

如果是为了收取基民这部分的钱,基金公司大可宣传短炒或者投机,快进快出,7天内赎回费率高达1.5%,这钱赚的不要太开心哦。

而作者却连这些最基本的常识都不知道。

另外,更气人的是里面这一句:

投资顺序的任何改变,都不可能影响收益。

嗯,好买哥更加确认作者是为黑定投而黑了。我们举一个最简单的例子,

“震荡向下”的市场条件下,基金单位净值将随时间推移而逐渐下跌,P1,定投收益优于一次性买入的投资方式。基金定投较为有效的降低了持仓风险。在后市,一旦市场出现反弹,定投也将较早获利。

如从2015年6月最高点5178点到2016年年底,定投的最终收益率为-2.7%,而同期大盘跌幅高达39.4%。再来看最大跌幅,定投的最大跌幅为21%,而大盘的最大跌幅为48%,可见定投的最大跌幅还不到大盘的一半。

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

这脸打的够不够响??

坚持一年,定投亏了20%,还要继续吗?

不过这篇文章发出来后,还是让很多人对定投产生了动摇,其原因就是市场太不争气了,在单边下跌的大环境下,定投没跑出微笑曲线,账户越投越亏。

亏到什么程度呢?连群里一直定投的小伙伴们都有点慌:

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

大家在群里纷纷比完惨后,开始拷问自己的灵魂-----我买的指数基金,被套变定投,定投变深套,现在都坚持一年了,结果亏损20%,请问还需要继续定投吗?

首先,我们要明确一个大方向,那就是你定投的基金本身有没有问题,这个问题一个是盘子过小,随时有清盘的可能,另外一个是,无论市场好或是坏,他的表现均落后于同类平均的烂基。如果不幸买到了这类基金,就只能挥泪斩仓了。

如果没有,只是因为大环境不好,那好买哥并不建议大家此刻割,特别是买了类似沪深300、中证500这类指数基金做定投的。

原因很简单,因为定投的本质就是市场在不断下跌中,我们通过定投来摊平成本。在子弹充足的前提下,市场下跌并不是坏事,他给了我们更多捡便宜货的机会。

有人会很担心,如果市场一直下跌怎么办?

能说你过度焦虑吗?翻看全世界的资本市场,你会发现没有一直跌的市场,就算是美国经历了经济大萧条和金融危机,股市最后还是坚挺了过来并且屡创新高。所以我们相信市场一定会涨起来,需要的只是时间。

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

要你是在做指数基金定投,那就更不用担心了——不管企业如何变化,拥有“优胜劣汰”机制、不断吸纳优质企业的好指数,会不断向前、向上。

实际上,定投虽说简单,但它同时也是一种考验纪律、人性的投资方式,我们将上证指数模拟为基金来定投。选取了上证指数历史上的6个高点——

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

从这6个高点开始定投,需要忍受的亏损时长最长为938天,大约是2年半。

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

在这个过程中,会有无数人因为害怕亏损越来越大而停止定投,甚至割肉。这其实就相当于放弃了低位捡廉价筹码的机会,也直接放弃了极可能出现的大行情。

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

这正和群友说的这样,定投并不是每个人都能按照规则去做的,这就是大家即使定投还会大亏的原因之一。

定投就是诈骗韭菜的?坚持一年,竟然亏了20%

那如果现在你还咬牙坚持又还有子弹,但是不知道如何加仓怎么办?

按照慕青老师的定投课,你们可以按照最简单的“急速偏离增投法”来单笔加仓,设定每10%为一档,当定投浮亏每增加10%,定投金额就翻一倍;并且每个阈值仅加仓一次,当定投浮亏达到10%时增投一次,待下次浮亏跌破20%时,再增投一次。

比如:如果每个月定投1000元,当浮亏10%的时候,加仓2000元;当浮亏20%的时候,加仓4000元(2000*2);当浮亏30%的时候,加仓8000元(4000*2),以此类推。注意的是,期间的来回交叉比如从-13%到-9%又跌破-10%这种情况,不再追加资金。

如果你觉得市场处于震荡向上行情,可以将10%的比例调成5%,以免市场调整幅度不大,没有机会加仓,错过摊低成本的机会。

所以好买哥给今天的文章做一个总结就是:

1、当市场跌跌不休时,如果不是投资标的有问题,只要“没断粮”,就继续坚持定投,切忌停止定投;资金量充裕的话,有计划的增投。

2、要有信心。不论现在跌得多么惨,时间不会辜负坚持定投的人。

PS:如果你还在买基金,坚持做定投,不妨加入我们的群,一起来聊聊投资感悟吧

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网友评论
  • 定投也要看趋势。现在熊市,你不还是越买约亏嘛。定投只适合震荡市和牛市。

  • 这和持续补仓有什么区别?

  • 我定投十个基金,全部亏损,大约亏损10左右!基金这么保守的都在亏,何况股票!

  • 定投十年为周期,按月为单位,越跌越买,定会有收获的!

  • 定投就是丢钱 没的说 有几个用定投赚了钱的?我高中时候券商推出定投这个概念,我爸让我用存的3万过年红包去定投,于是开了个户定投。大2想起这事,让我爸帮我取出来,一看账户,还剩3000多。

  • 最近2600跌到2400亏了4万

  • 15年股灾以来定投都是亏损的,正常开讲,需要8到10年才能实现百分之5-10的年化收益率,关键是还得会卖。如果现在开始定投,可能3到5年就能达到合理盈利,只能说你入场时机不好,定投一定是长期的!

  • 定投就是要长周期 说这样的话的人 就是不懂定投捂脸

  • 定投一年定胜负?哪儿个老师教的?工具很好,看你会不会用,你在熊市搞定投,不傻也缺

  • 炒股根本没有赚钱的可能。及时退出才是聪明人。

  • 定投周期10年以上一般不会亏,盈利多少取决于你入场的时机

  • 创业板50指数基金定投如何?

  • 我觉得方法错了,最简单的开仓机会是背离开仓,这样亏损太多的机会相对就小很多

  • 坚持一年就像挣钱?我也是醉了!想暴富去买彩票吧!

  • 定投有二个原则,首先要选择好定投基金,也就是看其操作过程是 否优于其他基金,其次,不能机械定投,向下趋势明确后,要减少定投数量甚至断投。近底部时逐渐加大定投数量,亦就是所谓的金字塔效应,这样才能稳赚不赔。否则,到你快赢利时,大盘趋势又变了,这时你止盈还员止损?所以定投必赢是伪命题。

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